L’Afrique subsaharienne est la région du monde où le mobile money est le plus répandu, et pourtant plus de quatre adultes sur dix n’y ont toujours pas de compte financier. Où en est vraiment l’inclusion financière sur le continent ? Les données du Global Findex 2025 de la Banque mondiale, la référence mondiale sur le sujet, permettent d’y voir clair.
📊 Source officielle 👉 Banque mondiale, Global Findex 2025
Points clés à retenir
- 58 % des adultes d’Afrique subsaharienne ont un compte (bancaire ou mobile money) en 2024, contre 49 % en 2021 et 34 % en 2014.
- 35 % épargnent sur un compte formel, soit +12 points en trois ans.
- 51 % des adultes africains ont effectué ou reçu un paiement numérique.
- Le Nigeria, le Sénégal et la Zambie ont gagné plus de 20 points de taux de bancarisation entre 2021 et 2024.
- Dans le monde, 1,3 milliard d’adultes restent exclus du système financier formel.
Le Global Findex 2025 en bref
Publié en juillet 2025 à partir d’enquêtes menées en 2024, le Global Findex est la seule grande base de données mondiale qui interroge directement les adultes sur leur usage des services financiers. Au niveau mondial, 79 % des adultes possèdent désormais un compte, contre 74 % en 2021. Dans les économies à revenu faible et intermédiaire, 40 % des adultes épargnent sur un compte formel, une hausse de 16 points, la plus rapide depuis plus de dix ans.
| Indicateur | Monde | Afrique subsaharienne |
|---|---|---|
| Adultes avec un compte (2024) | 79 % | 58 % |
| Évolution depuis 2021 | +5 points | +9 points |
| Épargne formelle | 40 % (pays en développement) | 35 % |
| Adultes avec un compte mobile money | 15 % | Première région mondiale |
Le mobile money, moteur de l’inclusion africaine
La spécificité africaine est connue : c’est le téléphone, plus que l’agence bancaire, qui a fait entrer des centaines de millions de personnes dans le système financier. L’Afrique subsaharienne reste la région où la part d’adultes disposant d’un compte mobile money est la plus élevée au monde. Et quand un adulte y possède un compte, il l’utilise : 88 % des titulaires de compte ont effectué ou reçu un paiement numérique.
Les paiements instantanés font la différence
Une analyse de la fondation AfricaNenda à partir du Findex montre un lien frappant : dans les pays africains dotés d’un système de paiement instantané interopérable, la détention de comptes a progressé en moyenne de 37 % après son lancement, et l’usage des paiements numériques de 73 %. Dans les pays sans ce type d’infrastructure, les hausses n’ont été que de 14 % et 15 %. Le Ghana, pionnier de l’interopérabilité mobile money, et l’Égypte en sont des exemples.
« L’inclusion financière ne se décrète pas : elle suit les infrastructures qui rendent le paiement numérique simple, rapide et bon marché. »
Des progrès spectaculaires… et des retards persistants
Les champions de la progression
Entre 2021 et 2024, le Nigeria, le Sénégal et la Zambie ont chacun gagné plus de 20 points de pourcentage de détention de comptes. Au Nigeria, l’explosion des fintechs et la crise des billets de 2023 ont accéléré le mouvement.
Ceux qui restent sur le bord de la route
- Les femmes : l’écart entre hommes et femmes persiste dans de nombreux pays, même s’il se réduit.
- Les ruraux et les plus pauvres, moins bien couverts par les agents et le réseau.
- Les grands pays encore peu bancarisés : le Nigeria et l’Égypte figurent parmi les huit pays qui concentrent la moitié des adultes non bancarisés de la planète.
Les défis pour 2026 et au-delà
- Passer de l’accès à l’usage : de nombreux comptes restent dormants.
- Développer l’épargne et le crédit numériques, encore embryonnaires.
- Protéger les utilisateurs contre la fraude et les arnaques.
- Généraliser l’interopérabilité, comme le fait la BCEAO avec la PI-SPI en Afrique de l’Ouest.
Conclusion
Avec 58 % d’adultes titulaires d’un compte, l’Afrique subsaharienne a presque doublé son taux d’inclusion financière en dix ans, grâce au mobile money. Le chemin restant est pourtant considérable : plus de quatre adultes sur dix restent exclus. Les prochaines avancées viendront de l’interopérabilité, de l’épargne numérique et d’une meilleure inclusion des femmes et des zones rurales.
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Sources : Banque mondiale, Global Findex 2025 ; AfricaNenda.
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✍️ À propos de l’auteur
William Oussou est entrepreneur et fondateur de Tech Tools Afrique. Depuis 8 ans, il teste et analyse les outils digitaux, la crypto, le trading et l’investissement accessibles depuis l’Afrique. Cet article est informatif et ne constitue pas un conseil financier personnalisé. En savoir plus sur l’auteur
